Retraite : racheter ses trimestres de façon échelonnée, intéressant ?

Pour éviter une décote au moment de partir à la retraite, vous pouvez racheter des trimestres de cotisations. Une stratégie qui n’est pas toujours une bonne idée, voici pourquoi.

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Si vous partez en retraite avant 67 ans, vous ne pourrez percevoir votre retraite à taux plein que si vous avez la durée d’assurance requise pour y prétendre. Aujourd’hui fixée à 167 trimestres pour les assurés proches de la retraite (c’est-à-dire pour les générations nées en 1958, 1959 et 1960), cette durée augmente à raison d’un trimestre supplémentaire toutes les trois générations pour s’établir à 172 trimestres – 43 ans – pour les assurés nés à partir de 1973. Conséquence : si vous avez fait des études supérieures et êtes entré tardivement sur le marché du travail, si vous avez eu une carrière heurtée ou volontairement interrompue votre activité professionnelle pendant quelques années pour vous occuper de vos enfants… il est peu probable que vous aurez réuni le nombre de trimestres suffisants pour obtenir une retraite à taux plein dès 62 ans. D’où la possibilité offerte aux assurés de racheter des trimestres pour combler les trous et majorer artificiellement leur durée d’assurance. Ce rachat peut leur permettre de partir en retraite à partir de 62 ans, avec à peu près la même retraite que celle qu’ils auraient perçu en travaillant jusqu’au bout.

Cette faculté de rachat existe dans tous les régimes de retraite de base. Le dispositif le plus connu est celui qui permet de racheter des années d’études supérieures et/ou des années civiles incomplètes, c’est-à-dire des années au cours desquelles vous n’avez pas assez cotisé pour valider 4 trimestres. Dans chaque régime, le coût du rachat est fonction d’un barème qui dépend du type de rachat choisi (deux ou trois options sont proposées selon les régimes), du niveau de vos revenus et de votre âge au moment du rachat. Plus vous êtes jeune, plus le barème vous avantage… Lire sur Capital.fr, notre partenaire droit, retraite, argent.

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