En 2021, je réalise jusqu’à 1 000 € d'économies

Banque, logement, assurance, équipement… Nos conseils pour grappiller jusqu’à 1 000 € et plus sur l’année.

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Banque et assurances

Retraits d’argent liquide

Je supprime les frais. Sauf si vous détenez une carte haut de gamme (Gold Master-Card, Visa Premier…), veillez à retirer de l’argent liquide dans les distributeurs de votre banque, afin d’éviter la facturation des retraits dans les autres réseaux. Soit 1,37 € à partir du quatrième retrait dans le mois chez LCL, 1,05 € dès le cinquième au Crédit agricole Centre Est, et dans la majorité des cas 1 €, dès le quatrième ou cinquième retrait « déplacé » par mois.

Crédits renouvelables : gain 75%

Je divise par quatre le montant des intérêts. Jusqu’à 3 000 € empruntés, les crédits renouvelables affichent des taux d’intérêt qui dépassent encore couramment les 20 % ! Si vous en détenez un, soldez-le sans attendre, au besoin en puisant dans votre épargne. Ou optez pour un prêt personnel : leur taux peut passer sous la barre des 5 % voire tourner autour de 2 à 3 % hors assurance, suivant le projet à financer (trésorerie, auto, travaux…).

Banque : gain 215 €

J’opte pour une offre gratuite d’une banque en ligne ou sur mobile (Boursorama, Fortuneo, ING…). Vous économiserez les frais de tenue de compte et de cotisation de carte. A la clé, un gain moyen de 215 €, selon le comparateur Panorabanques.

Assurances : gain 340 €

Je fais jouer la concurrence pour l’assurance auto. En utilisant les comparateurs en ligne, vous pouvez espérer une baisse de 20 % et plus sur les primes de vos contrats auto et habitation. Une économie moyenne de 340 € sur les contrats auto, à garanties équivalentes, selon meilleure-assu rance.org. C’est possible à tout moment après la première année du contrat, et désormais aussi pour les mutuelles et les complémentaires santé. Quant à l’assurance d’un prêt immobilier, on peut en changer à chaque date anniversaire du contrat. Difficile à mettre en oeuvre, l’opération est susceptible toutefois de rapporter plusieurs milliers d’euros.

Auto

Entretien, conduite : gain jusqu’à 150 €

J’y suis attentif. Bichonner votre véhicule est le meilleur moyen de retarder, voire d’éviter, les coûteuses visites au garage. Ainsi, mieux vaut faire votre vidange à temps plutôt que de risquer d’endommager votre moteur. Autres trucs pour compresser votre budget automobile de 100 à 150 € par an ? Passez à l’écoconduite, gonflez vos pneus, videz votre coffre, ôtez la galerie ou les barres de toit, réglez votre climatisation (ou éteignez-la quand elle ne vous semble pas indispensable) et faites le plein moins cher grâce au site gouvernemental prix-carburants.gouv.fr ou encore des applis comme Essence&Co ou Essence/ Gasoil (sur iOS et Android).

Maison

Chauffage : gain jusqu’à 200 €

J’installe un thermostat intelligent. Grâce aux 150 € accordés par l’Etat jusqu’au 31 décembre 2021, installez un thermostat programmable sur votre système de chauffage individuel (chaudière, pompe à chaleur, radiateur électrique…). De quoi réduire votre consommation d’énergie de 10 % par an (un bonus de 100 à 200 €). Plus d’infos sur faire.fr ou au 0808 800 700 (non surtaxé).

Chaudière : gain jusqu’à 12 %

Je l’entretiens. Propriétaire ou locataire, vous devez faire entretenir votre chaudière au fioul, au bois ou au gaz, par un pro, au moins une fois par an. L’intérêt ? Cela contribue à votre sécurité et permet de doubler, voire de tripler, la durée de vie de votre installation. En outre, c’est le moyen d’alléger votre facture d’énergie de 8 à 12 %, selon l’Agence de la transition écologique (Ademe).

Equipement

Electroménager : gain jusqu’à 3 000 €

Je choisis des modèles à basse consommation. Luminaire, lave-vaisselle, téléviseur… Opter pour les appareils les plus sobres en énergie se traduit, pour un foyer de quatre personnes, par une baisse de la facture d’électricité pouvant atteindre 3 000 € sur la durée de vie des équipements, selon l’Ademe. Notre conseil : privilégiez les étiquettes arborant un A+++ (ancienne classification) ou, à compter du 1er mars 2021, un C (les appareils de classe A ou B seront très peu nombreux dans un premier temps).

Appareils

J’opte pour des équipements durables… Devoir changer de réfrigérateur tous les cinq ans ou tous les vingt ans, ça n’a évidemment pas le même coût. Pour investir dans des appareils conçus pour durer, utilisez le baromètre du SAV Fnac Darty (labo.fnac.com/barometre-sav) qui mesure le score de « durabilité » par famille de produits (télé, ordinateur, smartphone, lave-linge, aspirateur, fer à repasser, console de jeux…) et par marque. …

…et réparables. Depuis le 1er janvier, un indice de « réparabilité » a fait son apparition sur certains appareils électriques et électroniques vendus neufs : tondeuse à gazon, smartphone, téléviseur… Une note sur une échelle de 1 à 10 associée à un picto coloré de vert foncé (parfaitement réparable) à rouge vous permet de choisir des équipements faciles à entretenir plutôt que d’avoir à vous en séparer dès la première panne. C’est mieux pour le porte-monnaie et la planète.

Smartphone : gain jusqu’à 30%

Je regarde la seconde main. Acheter un appareil d’occasion récent plutôt que neuf allège la note de 30 % voire plus. Les smartphones reconditionnés par des pros sont toilettés, remis en état (écran, batterie si nécessaire) et livrés avec des accessoires neufs (écouteurs, chargeur…). Ils sont même garantis, le plus souvent, six ou douze mois. Où les dénicher ? Chez votre opérateur ou sur des sites spécialisés comme Certideal, Recommerce, Smaaart, YesYes…

Santé

Appareillage : je ne débourse rien

J’opte pour le panier 100 % santé. C’est le bon réflexe pour être remboursé à 100 % de vos lunettes correctrices, de vos prothèses dentaires (couronnes et bridges) chez un dentiste conventionné et désormais de vos aides auditives de classe 1. Accessible aux détenteurs d’une complémentaire santé responsable (95 % des contrats) ou solidaire (ex-CMU-C et ACS), ce dispositif offre un large choix d’équipements de bonne qualité, le tout sans reste à charge.

Conso

Le juste prix

Je suis leur évolution. Vous rêvez de vous offrir des baskets, un ordinateur, un vélo… au meilleur prix ? C’est possible grâce à des comparateurs comme leDénicheur ou Idealo, en ligne ou sur application mobile. Une fois entrées les références d’un article, vous visualisez les offres du moment ainsi que l’historique des prix depuis sa mise sur le marché. Et pour ne rater aucune aubaine, programmez une alerte qui vous informera lorsque le bien atteindra le prix souhaité. Dernière-née, l’extension Keepa traque en direct l’évolution des prix sur Amazon.

Les abonnements

Je fais le point. Fournisseur d’Internet, d’électricité, de gaz, salle de sport, vidéo à la demande… Economisez en renégociant ou en réajustant vos contrats. Au choix, vous pouvez vous en charger seul ou passer par un comparateur comme Jechange, Le Lynx ou Selectra qui, sans frais, dénichent les meilleures offres et s’occupent des formalités pour vous (résiliation, souscription…). Sur mobile, l’application Ideel vous permet de suivre et de piloter tous vos abonnements en temps réel.

La téléphonie

J’ajuste mon forfait mobile. D’abord en profitant des promos (à surveiller sur Dealabs ou Dealbuzz) pour changer d’opérateur et décrocher un forfait à moins de 5 ou 10 € par mois. Ensuite, en évitant de succomber à la surenchère de gigas : 20 à 40 Go d’internet par mois suffisent dans la majorité des cas. Enfin, en optant pour la connexion automatique au wifi de votre maison ou du bureau pour ménager votre forfait, surtout si vous dévorez les séries et les vidéos.

Économiser sans (trop) y penser

Et si chacune de vos dépenses par carte bancaire vous permettait de mettre de l’argent de côté ? C’est possible en installant sur votre smartphone l’une des applis spécialisées dans la micro-épargne : Birdycent, Moka ou encore Yeeld. Le principe ? Quelle que soit votre banque, chaque achat est arrondi à l’euro supérieur, voire plus selon vos capacités. Exemple : un croissant payé 0,85 € donnera lieu à un débit de 1 € sur votre compte, la différence de 15 centimes vient alimenter votre cagnotte. De quoi mettre de côté jusqu’à plusieurs centaines d’euros chaque année. Cette fonctionnalité est également accessible aux clients de LCL, via le service « Option System’ Epargne », ou de Monabanq, avec la formule optionnelle « Carte qui épargne ».

Le meilleur livret

Sûr, défiscalisé et offrant 1 % d’intérêt par an, soit le double du livret A, le livret d’épargne populaire (LEP) est à privilégier par les épargnants peu ou pas imposables, qui peuvent y déposer jusqu’à 7 700 €.

Mettez-vous à l’eau

1 086,30 € chaque année, c’est le montant moyen de l’économie réalisée par une famille de quatre personnes, en buvant de l’eau du robinet. A raison d’une consommation individuelle de 1,5 litre par jour, au prix moyen de 3,98 € les 1 000 litres, selon Veolia, leur budget boisson s’établit à 8,70 € annuels contre 1 095 € pour de l’eau minérale ou de source en bouteille, vendue 0,50 € par litre en moyenne. En outre, c’est une bonne solution pour diminuer efficacement sa consommation de plastique. Economique et écologique, donc.

Connaissez-vous le métode BISOU*

Ce sigle vous invite, avant tout achat, à vous poser 5 questions :

• Avez-vous vraiment besoin de cet objet ?
• Immédiatement ou plus tard ?
• Détenez-vous déjà un objet semblable ?
• Quelle est l’origine de l’objet ?
• Vous sera-t-il utile ?

Un procédé malin pour éviter bien des achats.

* Méthode inventée par Marie Lefèvre et Herveline Verdeken, auteures de « J’arrête de surconsommer ! » (éd. Eyrolles).

Le point avec Laure Prenat, directrice générale de panorabanques.com

Un compte qui vire au rouge vif, hors découvert autorisé, donne lieu à une avalanche de frais : agios, commissions d’intervention, lettre d’information pour compte débiteur non autorisé… Combien ? En moyenne 235 € par an dans les banques traditionnelles (plusieurs fois dans l’année pour un client à découvert non autorisé). De quoi vous inciter à négocier un découvert autorisé et/ou à changer pour une banque en ligne beaucoup moins chère. Autres astuces : utiliser les outils de gestion de budget proposés par votre banque, et les alertes paramétrables qui vous préviennent dès que votre compte atteint le seuil fixé. Ou, plus radical mais redoutablement efficace, troquer votre carte bancaire classique pour une carte à autorisation systématique. Ainsi, en cas de solde in suffisant, votre banque rejettera immédiatement la transaction. L’arme antidécouvert par excellence !

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